대표는 매년 기업 신용 평가를 받고 있습니까?현재 매년 50~60만개 기업이 신용평가를 받고 있습니다. 기업신용등급 때문에 매출이 꾸준히 성장하는 기업이 있는 반면 여전히 기업신용평가라는 부분을 잘 모르거나 정보가 부족해 불이익을 받거나 절호의 기회를 놓치는 대표가 많습니다.어느 때보다 중소기업이 어려운 시기입니다. 이 어려운 시기에 기업신용평가를 잘 받아서 중소기업 경영에 도움이 되었으면 하는 바람으로 이 글을 씁니다.기업 신용등급이란?기업신용등급은 회사의 부도 가능성을 평가해 기업신용 위험의 상대적 수준을 서열화한 뒤 위험 수준이 유사한 회사를 같은 등급으로 계량화한 지표입니다.기업신용등급평가란? 기업신용등급평가란 말 그대로 회사의 신용도를 평가하는 것으로, 기업의 부실위험도와 신용상태를 종합하여 점수와 등급을 산정하게 됩니다.신용평가모형에 따라 회사의 신용도에 영향을 미치는 재무 및 비재무적 요소를 분석하게 됩니다. 다만 NICE평가정보, KED한국기업데이터, NICE D&B, 이클레더블, SCI까지 평가기관마다 신용평가모형이 다르기 때문에 어느 기관에서 평가를 받을지도 매우 중요합니다.기업 신용등급 평가 단계의 대부분의 중소기업은 B에서 BBB 구간에 속해 있을 것입니다. 그런데 B등급이라고 해도 세부적으로 B-, B0, B+와 같이 구분되어 있고, 마찬가지로 BB도 BB-BB0, BB+로 구분되어 있습니다.가끔 저희 회사는 B등급입니다. 라고 하시는 대표님이 계신데요. 하지만 B-인지, B0인지, B+인지 정확히 알아두는 것이 중요합니다.등급을 정확히 알아야 하는 이유는 입찰 시 등급 구간별로 배점이 다르기 때문입니다. 예를 들면 B-와 B+의 배점이 다른데요. 0.1점 차이로 수십억 입찰에 탈락하는 경우가 많습니다.한 구간이 0.2점 차이가 날 수도 있고, 0.5점 차이가 날 수도 있는데, 이 한 구간이 수십억 매출을 성공시킬 수도 있고 탈락시킬 수도 있는 거죠.그래서 정확하게 우리 회사의 등급이 몇 등급인지 아는 것이 중요하고, 정확하게 우리 회사가 몇 등급을 받아야 하는지 목표 등급을 세우는 것이 중요합니다.기업 신용등급 평가 단계의 대부분의 중소기업은 B에서 BBB 구간에 속해 있을 것입니다. 그런데 B등급이라고 해도 세부적으로 B-, B0, B+와 같이 구분되어 있고, 마찬가지로 BB도 BB-BB0, BB+로 구분되어 있습니다.가끔 저희 회사는 B등급입니다. 라고 하시는 대표님이 계신데요. 하지만 B-인지, B0인지, B+인지 정확히 알아두는 것이 중요합니다.등급을 정확히 알아야 하는 이유는 입찰 시 등급 구간별로 배점이 다르기 때문입니다. 예를 들면 B-와 B+의 배점이 다른데요. 0.1점 차이로 수십억 입찰에 탈락하는 경우가 많습니다.한 구간이 0.2점 차이가 날 수도 있고, 0.5점 차이가 날 수도 있는데, 이 한 구간이 수십억 매출을 성공시킬 수도 있고 탈락시킬 수도 있는 거죠.그래서 정확하게 우리 회사의 등급이 몇 등급인지 아는 것이 중요하고, 정확하게 우리 회사가 몇 등급을 받아야 하는지 목표 등급을 세우는 것이 중요합니다.기업 신용 등급이 중요한 이유 기업의 매출과 자금 조달에 직접적인 영향을 미치기 때문에 중요합니다.많은 중소 기업 대표들이 열심히 일을 해도 대금을 회수하지 못한 경험을 하고 계시지만요.그래서 돈을 떼일 걱정 없이 안전한 공공 입찰이나 대기업 협력 업체, 정부 지원 사업에 관심을 가질 수밖에는 없습니다.공공 입찰에서 1위를 하고도 적격 심사 점수에 달하지 않으면 탈락합니다.1순위라고 해서 낙찰되는 것이 아니라 이 기업이 발주를 성실히 이행하는지에 대한 적격 심사를 받게 되지만 적격 심사 점수에 달하지 않으면 탈락하게 됩니다.그런데 이 적격 심사 점수 중 경영 상태 평가 점수의 비중이 비싸지만.경영 상태의 점수가 즉 기업 신용 등급의 점수라고 생각하고 주시면 됩니다.그래서 공공 입찰의 기업 신용 등급이 매우 중요한 것입니다.또 대기업에서는 매년 신규 협력 업체를 모집하고 있는데, 그 때에는 반드시 일정 수준의 등급을 요구합니다.예컨대 B-등급 이상인 기업만 협력 업체를 신청할 수 있는 등 신청 자격 요건이 필요합니다.그래서 대기업 협력 업체 등록 때도 기업 신용 평가 등급이 중요합니다.그 밖에도 정부 지원 사업 참여 기업을 등록할 때도 일정 수준 이상의 기업 신용 등급을 요구했고 금융 기관 여신 신청 및 대외 신인도 등에도 중요한 역할을 하기 때문에 기업 신용 평가 등급을 잘 관리하고 두어야 합니다.그러나 앞서 언급했듯이 기업 신용 평가 모델은 생각만큼 간단하지 않습니다. 크게 나누면 35개의 복잡한 재무지표 중 수백 개의 재무지표를 가지고 분석하게 되어 있고, 평가회사마다 평가모델이 다르기 때문에 기업에서 미리 판단하기는 어렵다고 할 수 있습니다.한 번 받은 기업의 신용등급은 1년간 성적표입니다. 기업 신용등급 하나 때문에 한해 사업이 좌우될 수 있는 만큼 잘 관리해야 합니다.현재 저희 굿리치 기업지원센터는 중소기업의 기업신용등급 진단을 도와드리고 있습니다! 당사가 현재 재무제표에서 신용등급 평가를 받으면 몇 등급이 나오는지 진단을 받아보고 싶거나, 등급을 개선하고자 한다면 언제든지 연락주세요. 저희가 진단하고 개선할 수 있는지, 어떻게 하면 좋을지 그 방법을 알려드리겠습니다. 감사합니다!굿리치기업지원센터의 전문적인 기업분석과 요구사항 분석을 통해 기업에 적합한 솔루션을 제시합니다.www.goodrichbiz.com▲ 홈페이지에 가다
